안녕하세요, Writer-kong입니다.
“청년형 ISA”는 나이·소득 요건만 맞으면 절세 혜택을 크게 챙길 수 있는 계좌라서, 당장 개설하셔야합니다!
오늘은 2025년 기준으로 가입 조건을 정확히 정리하고, 비대면 개설 준비물·실패 포인트까지 한 번에 알려드릴게요.
청년형 ISA 가입 조건 한눈에 (2025)
- 나이: 만 19세 ~ 34세 (병역 이행 기간은 증빙 시 최대 6년까지 연령에서 차감 인정).
- 소득: 직전 과세기간에 근로/사업 소득이 있어야 하며,
- 근로소득자: 총급여 5,000만원 이하,
- 사업소득자: 종합소득 3,800만원 이하
- 공통 제한: 1인 1계좌, 기존 ISA 보유 시 이전 또는 해지 필요 / **금융소득종합과세 대상자(최근 3개 과세기간 중 1회 이상)**는 가입 제한.
- 의무 보유기간: 최소 3년 유지(공통).
나이·소득·1인1계좌 요건 체크리스트(2025)
비과세·한도 관련해서 꼭 알아둘 점
- 현재 은행·증권사 안내 기준으로 의무 보유 3년, **연간 납입한도 2,000만원(총 1억원)**이 일반적입니다.
- 다만 정부·국회 논의로 한도/비과세 상향(예: 비과세 500만원, 연간 납입 4,000만원) 등이 추진·보도된 바 있어, 실제 적용 시점은 금융사 최신 공시를 확인하는 것이 좋아요.
비대면 개설 준비서류
- 신분증: 주민등록증/운전면허증
- 소득확인증명: 원천징수영수증, 소득금액증명, 지급명세 확인 등(근로·사업 소득 증빙)
- 병적증명서(해당 시): 병역기간 연령 차감 인정 서류 (30세 이상 청년형 인정 케이스 증빙)
- 기존 ISA 보유 여부: 타사 ISA 보유하면 이전(계좌이전) 또는 해지 후 개설 필요
ISA 비대면 개설 준비물 체크리스트(신분증·소득증빙·병적증명·이전절차)
포인트 4가지 (가입 실패/지연 방지)
- 무소득자는 청년형 불가
- 청년형은 직전 과세기간 소득 요건이 기본입니다. (근로/사업 소득 필요)
- 기존 ISA 방치
- 1인 1계좌 원칙. 이전 또는 해지 안 하면 신규 개설 불가.
- 금융소득종합과세 이력
- 최근 3개 과세기간 중 1회라도 대상이면 가입 제한.
- 서류명 미스매치/누락
- 은행·증권사마다 요구 서류·업로드 방식 다릅니다. 앱 안내 기준으로 준비.
청년형 vs 일반형 vs 서민·농어민형 (핵심만 비교)
- 가입축:
- 청년형: 만 19~34세 + 소득요건(병역기간 차감 인정)
- 일반형: 거주자 중심(기관 안내 상이)
- 서민·농어민형: 소득 요건 충족
- 공통: 1인 1계좌, 의무 보유 3년 이상.
ISA 유형 비교: 청년형·일반형·서민/농어민형 핵심 차이
FAQ
Q1. 무소득 대학생은 청년형 ISA가 안 되나요?
A. 원칙적으로 불가입니다. 청년형은 **직전 과세기간 소득(근로/사업)**이 필요합니다.
Q2. 의무 보유기간은 왜 3년인가요?
A. 최근 제도 개편으로 3년 유지가 일반적 기준이 됐습니다(은행 약관·상품 설명서 기준).
Q3. 비과세 한도/연간 납입한도가 올랐다는 글을 봤어요.
A. 상향 추진·보도는 있었지만, 실제 반영 시점은 금융사 공시 확인이 필요합니다. 오픈 직전 각 증권사/은행 안내를 확인하세요.
마무리(체크리스트)
- 만 19~34세(병역 6년 차감 인정)인지 확인
- 직전 과세기간 근로/사업 소득 증빙 준비
- 기존 ISA 보유 시 이전/해지 계획
- 최소 3년 유지 가능성 체크
- 개설 전 금융사 최신 공시로 한도/혜택 재확인
청년형 ISA는 **조건(나이, 소득)**만 충족하면, 세금 우대와 높은 비과세 혜택을 받을 수 있는 최고의 재테크 수단입니다.
오늘 알려드린 체크리스트로 준비를 마치고, 바로 개설해 보시는 것을 추천드려요!
함께 세금 한 푼 없이 돈 모으는 습관을 시작해 봅시다! 🙌